5 consejos que debes saber antes de invertir tus ahorros

16/06/2015 | Europa Press – Europa Press Español

¿Qué hago con mis ahorros? ¿Los invierto? ¿Dónde? Es muy habitual que multitud de personas se hagan las preguntas anteriores. Sin duda, el principal objetivo de cualquier ahorrador es intentar conseguir una rentabilidad atractiva a su dinero, pero sin asumir muchos riesgos.

Por este motivo, Legalitas ha elaborado una lista de cinco aspectos a tener en cuenta antes de tomar cualquier decisión de inversión:

1. Conocer tu perfil inversor
Esto significa conocer la situación financiera actual, los objetivos financieros, horizonte temporal, la personalidad y tolerancia al riesgo y los conocimientos financieros que tienes como ahorrador o inversor minorista.

No es lo mismo un cliente con un perfil conservador que no quiere asumir riesgos, que un cliente con un perfil agresivo y tolerante al riesgo, ya que los productos a estudiar para llevar a cabo una inversión serán diferentes.

Actualmente, todas las entidades financieras solicitan al cliente que cumplimente un formulario o cuestionario para conocer su perfil de inversor y los conocimientos que se tiene de los productos y de los mercados financieros. Pero hay que tener en cuenta una regla básica: a mayor rentabilidad significa asumir mayores riesgos.

2. ¿Cuánto tiempo quieres tener el dinero invertido?
Por otro lado, es importante tener claro las cantidades que se invertirán en activos de corto plazo (menor de 2 años), así como las que se podrán invertir en activos a largo plazo (mayor de 2 años). Aquí juega un papel importante la liquidez de los diferentes productos. Un producto tiene liquidez cuando se puede recuperar el dinero en cualquier momento.

Cabe destacar que la liquidez, en algunos casos, no es “automática”, sino que requiere la venta del producto en el que hemos invertido, lo que puede suponer la pérdida de parte de nuestros ahorros.

Dentro de los productos con una liquidez elevada podremos destacar la renta variable (acciones) y los fondos de inversión, a excepción de los fondos de inversión garantizados, que tienen una fecha de vencimiento estipulada en contrato.

Por el contrario podemos destacar como productos de baja liquidez los activos de renta fija, tanto pública (Estados u organismos públicos) como privada (empresas) así como diferentes seguros o planes de ahorro que dependerán de las condiciones existentes en la póliza.

3. Diversificar la inversión
En la medida que sea posible y en dependencia directa del capital o ahorros que se dispongan para invertir, se deberá de diversificar el riesgo a asumir entre diferentes alternativas de inversión (deuda, depósitos, fondos de inversión, acciones). Esto hará que no se concentre el riesgo en una sola tipología de producto y que se compensen las distintas rentabilidades en el caso de que no todas sean positivas.

4. Control periódico de las inversiones
Asimismo, es importante llevar un control y seguimiento periódico de las distintas inversiones que se llevan a cabo. Mediante un control periódico siempre se podrán corregir situaciones adversas antes de que sea demasiado tarde.

5. Déjate asesorar por expertos
Lo más importante, busca ayuda en los expertos. En los últimos años se viene observando una creciente sofisticación de los instrumentos financieros ofrecidos a los clientes minoristas de forma que, en respuesta a la demanda de mayores rentabilidades, se les está ofertando o facilitando el acceso a la contratación de instrumentos financieros complejos.

Es conveniente que antes de realizar la contratación de cualquier activo o instrumento financiero se tenga pleno conocimiento de su funcionamiento y sus principales características con la finalidad de evitar sorpresas desagradables.

 

5 things you should know before investing your savings

06/16/2015 | Europa Press – Europa Press English

What should I do with my savings? Should I invest them? Where? It´s normal for many people to ask these questions. Without a doubt the main objective of any saver is to try to get an attractive level of profitability with having to take on too many risks.

That´s why Legalitas has created a list of five aspects you should consider before making any investment decision:

1. Knowing your investment profile
This means knowing your current investment situation, financial objectives, temporal horizon, personality and tolerance towards risk and the amount of financial knowledge you have as a saver or small investor.

A person with a conservative profile that does not want to take on risk is not the same as person with an aggressive profile who´s risk tolerant because products to look into for an investment will be different.

Currently, every financial entity asks their clients to fill out a form or questionnaire about their investor profile and the knowledge they have about financial products or markets. But there´s one basic rule: for greater profits you have to take on bigger risks.

2. How long do you want the money invested for?
However, it´s important to be clear on the amount that´ll be invested in assets in the short run (less than 2 years), as well as what could be invested in assets in the long run (longer than 2 years). The liquidity of the different products is what plays an important role here. A product is considered liquid when you can get your money back at any time.

It´s important to mention that liquidity, in some cases, is not “automatic” and requires the sale of the product we´ve invested in, which could lead to having to take a loss on some of our savings.

Among the products with a high level of liquidity it´s worth mentioning variable return (stocks) or investment funds, except for guaranteed investments funds that have a stipulated maturity date with the contract.

Contrarily, we can highlight some products that aren´t very liquid like fixed return assets, such as public debt (countries or public organisms) or private debt (companies), as well as different types of insurance or savings plans that will depend on the conditions that exist in the policy.

3. Diversifying the investment
Whenever possible and depending directly on the capital or amount of savings available for investment, the risk to be assumed must be diversified among the different investment alternatives (debt, deposits, investment funds, shares). This will make it so that the risk is not concentrated in one type of product and the different returns compensate themselves in case they are not all positive.

4. Periodic check-up on the investments
It´s also important to do a periodic control and check-up on the different investments that are made. By taking a look at them periodically, adverse situations can be corrected before it´s too late.

5. Letting yourself be advised by experts
The most important thing is to get help from the experts. Over the last few years a growing sophistication of the financial instruments offered to small-time investors has been seen, which means that in response to the demand for better returns offering or facilitating the access to complex financial instruments is more common.

It´s better if before taking on any asset or financial instrument, you completely understand how it works and its main characteristics in order to avoid unpleasant surprises.

Copyright &copy “Europa Press“.
“Europa Press” is a trade mark of “Europa Press”.
Published for Finanzas para Mortales with authorization of “Europa Press”.
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