Todo lo que debes saber antes de invertir – y después

05/12/2014 | Notimérica – Europa Press Español

Invertir es una buena opción cuando alguien quiere lograr beneficios de sus ahorros, pero parece que la decisión de no meter el dinero debajo del colchón es arriesgada y sólo apta para valientes. Para facilitarte el proceso e incrementar tus posibilidades de éxito de cara a futuras inversiones, te contamos todo lo que tienes que saber antes de invertir y todo lo que puedes esperar de tus inversiones. Porque invertir es un arte.

Aunque lo ideal sería un estudio exhaustivo del mercado de valores antes de la inversión, lo cierto es que son pocos los especialistas que dedican años al aprendizaje, que -en muchos casos- es algo más intuitivo que certero. Sin embargo, hay cinco cosas que debes tener en cuenta antes de invertir.

1. EL LARGO PLAZO
La primera vez que inviertes, sueles tener corta edad y limitada experiencia en el mundo laboral. Por eso, todavía estás perfeccionando tu habilidad para manejar el dinero y la responsabilidad y no valoras lo que implica un sólo dólar, ya que las grandes sumas se componen de pequeñas partes.

Esta es la realidad: Los mejores rendimientos de capitalización se consiguen en el largo plazo. Al comprar y mantener acciones durante largos períodos de tiempo, mantienes tus emociones a raya y te aseguras de no perder las grandes ganancias del mercado. Considerando que el mercado de acciones tiene una media de rendimiento del 8 por ciento anual, cada nuevo año el rendimiento es mayor, según ha publicado la compañía financiera estadounidense The Motley Fool.

2. SABER QUÉ ESTÁS HACIENDO
A veces, sólo anotar “por qué estás comprando algo y qué provocaría que lo vendieses” puede jugar un papel crucial para ayudarte a distinguir qué es lo verdaderamente importante y qué cosas complican la inversión. Además, es también importante tener confianza y creer que invertir no es un misterio sólo al alcance de los profesionales.

De hecho, una de las cosas más difíciles es convencer a la gente de que puede invertir, para lo que es necesario desmitificar el mundo de la inversión. Una buena idea es conocer los distintos tipos de inversiones, para lo que puede ser útil la lectura de algún libro como “Wise investing made simple” (“invertir de forma sabia hecho sencillo”), de Larry Swedroe. La máxima que debe prevalecer aquí es la del inversor Warren Buffett: “Si es demasiado difícil de comprender, quizá no debería invertir en esto”.

3. NO PASA NADA POR EQUIVOCARSE
La lección de un buen inversor que ha tenido pérdidas es que no pasa nada por equivocarse y perder dinero en una acción -a pesar de que Buffett diría que la única regla debe ser no perder dinero- porque no siempre vas a tener razón y, cuanto antes aceptes esta máxima, mejor inversor serás.

Quizás lo mejor de invertir sea que no necesitas tener la razón todo el tiempo. Siempre y cuando permitas que tus acciones con mejores dividendos continúen generando dinero, tendrás la oportunidad de cancelar aquellas que te producen pérdidas.

4. NO SÓLO HAY QUE TENER EN CUENTA EL RATIO P/E
El ratio “Price-to-Earnings” (P/E) (precio/ganancia) es la relación que se da entre la capitalización bursátil de una empresa, o su precio en el mercado, y sus ganancias por acción. El ratio P/E sirve para conocer el valor de una acción en el mercado. De forma general, si una empresa tiene un P/E mayor que el de las demás de su mismo mercado, las acciones de esas empresas darán peores rendimientos, porque generarán menos beneficio por el mismo número de ganancias.

Muchos inversores creen que las empresas con números favorables son una inversión segura, pero decidir dónde invertir no puede reducirse sólo a las estadísticas. Esto derivaría en comprar acciones en una empresa sólo porque tiene un P/E bajo. Sin embargo, el funcionamiento interno del modelo de negocio es mucho más importante que su evaluación.

Los números son muy útiles, de hecho, las estadísticas financieras sirven para reconocer a las compañías endeudadas y diferenciarlas de las potencialmente en desarrollo. Sin embargo, lo que realmente produce ganancias es comprender qué hace que una compañía sea débil o qué convierte un modelo de negocio en sostenible.

5. LA IMPORTANCIA DEL AHORRO
La inteligencia financiera implica desarrollar el hábito del ahorro. La media de ahorro continúa siendo baja, ya que la gente tiende a gastar en lugar de ahorrar. Esperar lograr tus objetivos financieros con un ahorro inferior al 5 por ciento de tus ingresos es muy improbable, según ha publicado Forbes.

Si ahorras entre el 10 o 15 por ciento de tu sueldo es más posible que adquieras la seguridad financiera antes de los 40 años. Esto representa un doble beneficio: aumenta tus ingresos y reduce el dinero que necesitas para vivir. Para poder invertir es necesario contar con un colchón de ahorro, no sólo para tener dinero que posibilite la inversión, sino también por si el rendimiento no fuese el esperado.

Son muchos los inversores que, a lo largo de la historia, han compartido sus conocimientos para lograr buenas inversiones y nos han regalado algunos consejos que resumen perfectamente el espíritu que debería tener un buen inversor.

1. “Si no estás dispuesto a poseer acciones durante diez años, no pienses en tenerlas ni por diez minutos” – Warren Buffett.
2. “Conoce lo que tienes, y descubre por qué lo tienes” – Peter Lynch.
3. “El mercado de acciones es la historia de los ciclos y del comportamiento humano que es responsable de las reacciones exageradas en ambas direcciones” – Seth Klarman.
4. “Te diré cómo hacerte rico. Cierra las puertas. Sé temeroso cuando otros son codiciosos. Sé codicioso cuando otros son temerosos” – Warren Buffett.
5. “En el corto plazo, el mercado es un esquizofrénico, pero recupera su cordura en el largo plazo”, Benjamin Graham.
6. “Si invertir es entretenido, si te estás divirtiendo, probablemente no estés haciendo dinero. La buena inversión es aburrida” – George Soros.
7. “El mercado puede permanecer irracional más tiempo del que tú permaneces solvente” – John Maynard Keynes.
8. “El verdadero conocimiento es saber que no sabes nada” – Charlie Munger.

DESPUÉS DE INVERTIR
El rendimiento de una acción mide la rentabilidad de la misma durante un período de tiempo. Una acción con alto rendimiento implica un nivel de riesgo mayor, sin embargo, antes de aventurarse a riesgos excesivos, es interesante calcular la tasa de rendimiento esperado de la acción, para lo que hay que tener en cuenta las tasas de resultado que ya ha dado históricamente ese mercado de valores, así como la probabilidad de resultado.

Una forma para disminuir el riesgo, es diversificar la inversión, es decir, buscar la rentabilidad entre diferentes industrias. Hay que tener en cuenta que la tasa de rendimiento de una acción depende, además del riesgo que supone, del mercado en el que se inserta. Es decir, hay mercados cíclicos y cambiantes -como el de la construcción-, y otros sometidos a menos variaciones, como el de la sanidad.

Sin duda, es conveniente reducir la volatilidad del mercado sobre todo cuando se está comenzando a invertir, aunque hay que aceptar que ninguna inversión está exenta de riesgos. Todo es cuestión de atreverse, porque a invertir se aprende practicando.

Everything you should know before you invest – and after

12/05/2014 | Notimérica – Europa Press English

Investing is a good option for those who want some earnings off their savings but it seems this decision to not shove money under the mattress is risky and only apt for the brave. In order to make the process easier and to increase your probabilities of success in the face of your future investments, we´ll tell you everything you need to know before investing and everything your should expect from your investments. This is because investing is an art.

Although it would be best to make an exhaustive study of equity markets before making an investment, it´s true there are few specialists that dedicate years to learn how to do it and, in many cases, it´s something that´s more intuitive and certain. However, there are five things you should take into account before investing.

1. THE LONG RUN
The first time you invest, you´re usually young and have limited experience in the job market. That means you´re still figuring out how to manage your money and how to be responsible and you might not value what just one dollar means, since the largest sums are made up of small parts.

The reality of it is the most income from capitalization is made over the long run. By buying and maintaining securities over long periods of time, you can maintain your emotions in check and you can make sure you won´t miss out on the biggest market gains. Considering stock markets have an average annual profitability of 8 percent, each year the yield get bigger and bigger, according to the American financial company The Motley Fool.

2. KNOW WHAT YOU´RE DOING
Sometimes just thinking about “why you are buying something and what would happen if you sold it” can play an important role in helping you distinguish what´s really important and what could make the investment more complex. Furthermore, it´s also important to be confident and to actually believe that investing is not just some mystery only within the reach of the pros.

In fact, convincing people they can invest is one of the hardest things to do, and it´s necessary to demystify the world of investing to do so. A good idea is find out about the different types of investments there are, so it can be useful to read a book like “Wise investing made simple” by Larry Swedroe. The rule that should come first here come from the investor Warren Buffett: “If it´s too complicated to understand, maybe you should invest in it”.

3. DON´T WORRY ABOUT BEING WRONG
The lesson from a good investor that´s lost money is not to worry about being wrong and losing money on a stock –despite the fact the Buffett says the only rule should be to not lose money- because you´re not always going to be right and when you accept this rule, you´ll be a better investor.

Maybe the best rule for investing is that you don´t always have to be right. As long as you allow your stock with the best dividends to continue to earn you money, you´ll have the opportunity to cancel out all the other ones that gave you loses.

4. DON´T JUST LOOK AT THE P/E RATIO
The “price-to-earnings” (P/E) ratio is the result of the company´s market capitalization, or its market value, and the earnings per share. The P/E ratio helps you to know the value of the stock on the market. In a general sense, if a company has a P/E ratio that´s higher the rest the companies in a similar market, the shares for these companies will provide lower yields because they will generate less profit for the same amount of earnings.

Many investors believe that companies with good number are a safe investment, but deciding where to investment can´t be reduced to just statistics. This would lead to buying shares in a company just because it´s got a low P/E ratio. However, the internal workings of the business model is much more important than P/E ratio analysis.

Numbers, however, can be very useful and in fact financial statistics are used to sort out indebted companies from the ones that are potentially in development. That said, what can really give you some earnings is to understand what makes a company weak or what makes their business model sustainable.

Financial intelligence means developing saving habits. savings rates are still low since people tend to spend instead of saving. Hoping to meet your financial goals with savings of less than 5 percent or you income is very improbable, according to Forbes.

If you saved between 10 and 15 percent of your salary, it´s more likely you’d reach a state of financial security before the age of 40. There is a double benefit here: this increases your income and reduces the money you´ll need to live. In order to invest, you have to have a savings cushion, which means not just having money that allows you to invest but also having enough if the return is not what you expected.

There are many investors who over time have shared their knowledge on how to make good investments and we´ve been given some good advice that perfectly sums up the attitude a good investor should have.

1. “If you´re not willing to hold on to shares for ten years, don´t even think about having them for ten minutes” – Warren Buffett.
2. “Know what you have and discover why you have it” – Peter Lynch.
3. “The stock market is the history of cycles and of human behavior that´s responsible to the exaggerated reactions in both directions” – Seth Klarman.
4. “I´ll tell you how to get rich. Close the doors. Be fearful of others who are greedy. Be greedy when others are fearful” – Warren Buffett.
5. “In the short run, the market is schizophrenic, but it gets back on track in the long run” – Benjamin Graham.
6. “If investing is entertaining, if you´re having fun, you´re probably not making money. Good investment is boring” – George Soros.
7. “markets can remain irrational longer than you can remain solvent” – John Maynard Keynes.
8. “True knowledge is knowing what you don´t know” – Charlie Munger.

AFTER INVESTING
The profitability of a stock is measured by the earnings made off that stock over a given amount of time. risk, so before running off with excessive risks, it´s a good idea to calculate the expected rate of return of the stock, which means taking into account the rates of return it has had historically on its stock market as well is the probability of that return.

One way of lowering the risk is to diversify the investment, which means looking for profitability in different industries. You think about the fact that the rate of return on a stock depends on, aside from its risk, the market in which it´s found. This means there are cyclical and can change quickly, such as the construction industry, while others don´t vary very much, such as healthcare.

However, it helps to reduce market volatility especially when you´re starting to invest, even though you have to accept the fact that there is no investment that exempt of risk. The thing is you have to be willing to take the risk because investing is learned by practicing.

Copyright &copy “Europa Press“.
“Europa Press” is a trade mark of “Europa Press”.
Published for Finanzas para Mortales with authorization of “Europa Press”.
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