¿Cómo ha cambiado la economía de los hogares españoles en los últimos años?

21/04/2014 | Europa Press – Europa Press Español

La crisis económica ha provocado un giro en las finanzas públicas, pero también ha cambiado la manera en que los hogares españoles gestionan su economía doméstica. En general, los hogares ahorran más dinero y se endeudan menos de que lo hacían antes de la crisis.

Esta es una de las conclusiones que se desprende de los últimos datos presentados por el Banco de España sobre la riqueza financiera neta de las familias españolas, que se mide como la diferencia entre los activos financieros de los hogares (sus ahorros) y sus deudas. Este indicador volvió a finales de 2013 a niveles previos a la crisis económica.

Esto es así porque los hogares ahorraron más dinero en 2013 y se endeudaron menos que el año previo, lo que supone una mejora en el saldo neto. Concretamente, la riqueza financiera neta creció un 25,5% respecto al año anterior tras superar primera vez el billón de euros.

¿Dónde guardan los hogares esos ahorros?

Como se puede ver en el gráfico, la mayoría de los ahorros de los hogares españoles están en depósitos bancarios, ya sean cuentas de ahorro o depósitos transferibles (depósitos con plazo que, a cambio de mantener un capital en un banco, da una rentabilidad pactada con la entidad).

Tras los depósitos otras formas de ahorro comunes de los hogares son los seguros o planes de pensiones, participaciones en fondos de inversión o acciones, ya sea de empresas que cotizan en bolsa o no.

En el gráfico puedes ver estos distintos tipos de ahorros de las familias y su evolución en comparación con el año pasado. Cuanto más grande es el recuadro, mayor es el volumen de activos que tienen las familias.

En general, los activos financieros de las familias, antes de descontar la deuda que poseen, alcanzaron los 1,891 billones de euros en 2013, un 9,1% más que el año anterior.

En el gráfico se aprecia cómo la crisis económica ha afectado al ahorro de las familias, con una caída muy pronunciada entre diciembre de 2007 y marzo de 2009. El nivel alcanzado en diciembre de 2013 no se lograba desde principios de 2008.

¿Cómo ha evolucionado la deuda de las familias?

En paralelo a esta pérdida de riqueza de los hogares, el nivel de endeudamiento de las familias ha permanecido elevado durante la crisis.

En el siguiente gráfico se aprecia cómo la deuda de los hogares creció en los años previos a la crisis económica y luego se mantuvo elevada esos años, alcanzando un máximo en junio de 2010.

También se puede ver cómo desde entonces los hogares han ido poco a poco reduciendo sus deudas, hasta cerrar el año 2013 en 846.881 millones de euros, lo que supone un 6% menos que en 2012 y la cifra más baja desde 2006, cuando alcanzó los 843.771 millones de euros.

Gran parte de esa deuda corresponde a préstamos a largo plazo, como son las hipotecas. Menos comunes son los préstamos a corto plazo o los créditos comerciales, como por ejemplo los que se ofrecen en ocasiones para comprar un electrodoméstico.

En el gráfico puedes ver cómo se distribuyen las deudas de los hogares. Cuanto mayor sea el tamaño del cuadrado, mayor es el volumen de la deuda.

How has the Spanish household economy changed over the last few years?

04/21/2014 | Europa Press – Europa Press English

The economic crisis has caused a big change in public finance, but it´s also changed the way in which Spanish households manage their domestic economies. In general, households save more money and get in debt less than they did before the crisis.

This is one of the conclusions taken from the latest data published by the Bank of Spain on the net financial wealth of Spanish families, which is measured as the difference between the household financial assets (their savings) and their debt. At the end of 2013, this indicator is back to the levels it was at before the economic crisis.

This is because household saved more money in 2013 and were less in debt than the previous year, which has led to an improvement in the net outcome. Specifically, net financial wealth grew by 25.5% compared to the year before after surpassing 1 trillion euros for the first time.

Where do households put those savings?

As you can see in the following graph (click on link below), the majority of the Spanish household savings are in bank deposits, whether they be savings accounts or transferable deposits (deposits that come to term, which instead of maintaining the funds in the bank give you an agreed upon rate of return).

After the deposits, other common ways of household savings are insurance or pension plans, holding stakes in investment funds or investing in stock, whether they are with publicly traded companies on the stock market or not.

In this graph (link), you can see the different types of household savings and their evolution compared to last year. The larger the square is, the larger the volume of the assets is that families have.

In general, families´ financial assets, before subtracting the debt they owe, reached 1.891 trillion euros in 2013; 9.1% more than the year before.

On the graph (previous link) you can see how the economic crisis has affected families´ savings, with a very pronounced fall between December, 2007 and March, 2009. The level reached in 2013 hasn´t been hit since the beginning of 2008.

How has household debt evolved?

Parallel to the loss of household wealth, families´ level of debt has remained constant during the crisis.

In the next graph (click on link below), you can see how household debt grew during the years before the economic crisis and remained high during those years, reaching its highest point in June, 2010.

You can also see how since then households have been reducing their debt levels little by little finishing off 2013 at 846.881 billion euros, which is a decrease of 6% compared to 2012 and the lowest level since 2006 when it reached 843.771 billion euros.

A large part of that debt corresponds to long term loans, such as mortgages. Short term loans or consumer credit loans, those which are offered when buying household appliances for example, are less common.

In this graph (link), you can see how household debt is distributed. The bigger the square is, the bigger the volume of debt is.

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